この際、全額5年で固定（Fix）しましょうか？ ダメ、絶対しないで！
今年に入ってから住宅ローンの金利が大分低くなりました。
弊社の金利で比べてみても1年の固定金利（Fixed interest）が去年の今頃は4.69%だったのが今は3.55％です。（2019年9月1日現在、20％以上のEquityが条件）
今後、金利はどうなるのか？
「今後もまだ下がる、少なくてもしばらくは現状維持」と言われているものの、残念ながら神様以外は分かりません。
そんな訳で、金利の低い今のうちに全額をMaxの5年で固定（Fix）してしまおうと思う方、又は銀行にそう勧められる方もいるかもしれません。でも、私は反対です。
今後、更に下がったら後悔しますよね？
でも、私がお勧めしない理由はそこではありません。
仮に5年安い金利で固定（Fix）したとしても、当然5年後にはExpireになり、再度固定（Fix）しなければなりません。その時に金利が10％になっていたらどうなるでしょう？
「そんなのありえない！」と思いますか？？
私が最初に家を買った時の金利は9％位でした。この国ではあり得る事なのです。
固定が切れるタイミングで金利が8％、9％になっていましたら、翌月からの返済が倍以上になる訳です。返済を続けられますか？多くの方が返済できずに家（担保）を金融機関に取られてしまうかもしれません。
そうならない為にも、ローンは分割してExpireの時期が異なるように固定（Fix）しましょう。そうすれば、万が一金利が上がっても、その影響を受けるのはその時にRe-fixするローンの額だけで済みます。他のExpireのローンは低い金利のままですので、最低限のダメージで済む訳です。つまりリスクの分散ですね。
また、ボーナスや思わぬ収入があり、ローンを多く返済したくても5年Fixしていましたら出来ません。
そういった事にも対応できるよう、ローンは短い期間も混ぜて固定（Fix）することをお勧めいたします。
私はお客様に長くても2年Fixまでしか通常お勧めしません。
それ以上長いと柔軟性がなく、日々の生活で起こる様々な状況に対応できないからです。
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注：この記事に含まれる情報は一般的な性質のものであり、人それぞれ、置かれている状況が違いますのですべての人へのアドバイスではありません。個人的案件でアドバイスが必要でしたら、ぜひご相談ください。
- Yuko Dempster (New Zealand Home Loans コンサルタント)
- お客の立場でNZHLを利用し、6年でローンを返済した経験からNZHLの良さを実感、多くの方のお役に立ちたいとコンサルタントに。
- お客様の経済的ストレスを失くし、喜んでいただける事が何よりうれしい。
- プライベートでは、夫と長女、次女（ワンコ）の3人と1匹家族。 趣味は20年続けているビール作り。
